Децентрализованные финансовые услуги МНИАП

Это открывает доступ к услугам, которые ранее были доступны только через банки или другие финансовые учреждения. Переход к децентрализованным финансовым системам предоставляет уникальные возможности, одновременно снимая барьеры, которые характерны для классического финансового сектора. Инновационные сервисы позволяют не только эффективно управлять личным капиталом, но и получать пассивный доход, взаимодействуя напрямую с другими пользователями. Это изменение парадигмы способствует более справедливому распределению что такое дефи финансовых ресурсов. В Ethereum существует виртуальная машина Ethereum Virtual Machine (EVM) — программный слой поверх блокчейна Ethereum, выполняющий код смарт-контрактов. При взаимодействии с децентрализованной биржей, такой как Uniswap, или кредитным протоколом кредитования, таким как Aave, EVM выполняет скрипты (смарт-контракты) на основе данных, полученных от пользователя.

Что такое децентрализованные финансы (DeFi). Объясняем простыми словами

К недостаткам нейтрального сценария можно отнести вероятность неконтролируемого оттока капитала из традиционных и централизованных финансов в «серую» зону; отсутствие защиты потребителей/инвесторов; отсутствие стандартизации. Все транзакции и операции записываются в открытый реестр, который невозможно подделать. Это означает, что пользователи могут доверять системам без необходимости привлечения третьих лиц для верификации. Например, протокол кредитования Alchemix использует другой DeFi-протокол — Yearn Finance — для создания стратегий генерации доходности при автопогашении кредитов. Помимо относительной простоты программирования, DeFi-протоколы ценятся за их способность к взаимной интеграции. Это означает, что смарт-контракты могут взаимодействовать между различными протоколами, создавая тем самым новый сервис.

Что такое DeFi-кошелек и как он работает?

Подключив свой криптокошелек к выбранной площадке (Uniswap, Yearn.Finance, SushiSwap или любой другой), пользователь получит доступ к упомянутым выше DeFi-инструментам. Все, что ему останется сделать, — это приобрести криптовалюту на P2P-рынке и начать ей пользоваться. Более того, следуя заветам Web3-экономики, вся информация о транзакциях и операциях в DeFi доступна на блокчейне. Это обеспечивает высокую степень прозрачности и оставляет меньше возможностей маневра для мошенников и недобросовестных пользователей. Даже несмотря на рост популярности DeFi в 2020 году, ряд DeFi приложений, таких как мемная монета YAM, потерпели крушение и стали бесполезными, а их рыночная стоимость упала с 60 миллионов долларов до 0 долларов за 35 минут.

Основные способы заработка в DeFi

• То есть в начале 2020-х рынок децентрализованных финансов – это скорее закрытый клуб, нежели продукт для масс.
• Например, только за первую половину 2023 года криптобиржа Upbit пережила 159 тысяч хакерских атак — к счастью для пользователей, ни одна из них не оказалась успешной.
• Когда в 2022 году власти США наложили санкции на криптовалютный микшер Tornado Cash, они перекрыли доступ к сайту проекто и ограничили популярные криптосервисы от взаимодействия с ним.
• Децентрализация в финансах заключается в устранении посредников и создании прямых каналов для операций.
• Общая заблокированная стоимость (TVL) в лендинговых (кредитных) DeFi-протоколах превысила $33,7 млрд, что составляет почти 40% от всего рынка таких приложений, согласно данным Defillama на конец сентября 2024 года.

Таким образом, выбирая децентрализованные финансовые сервисы, важно внимательно оценивать все их плюсы и минусы. Рациональный подход к управлению активами поможет максимально эффективно использовать все преимущества и минимизировать риски. Используя децентрализованные финансовые сервисы, можно осуществлять различные виды операций, такие как кредитование, заем, торговля активами и инвестирование.

Введение в DeFi: Что это и как работает

В 2020 году рынок децентрализованных финансов неуклонно рос, прибавляя по несколько миллиардов долларов ежемесячно. «Сама идея, что кто угодно, где угодно в мире может получить доступ к системе, в рамках которой можно совершать переводы и выбирать самому финансовые риски, — это очень мощно. Это нечто, что до сих пор было недоступно многим», — говорил в 2020 году основатель криптовалюты Ethereum Виталик Бутерин. Новые технологические решения позволят увеличить скорость транзакций и уменьшить затраты на их осуществление, а применение смарт-контрактов сможет полностью автоматизировать проведение сделок и операций. DeFi могут иметь высокую доступность, независимо от местоположения и статуса любой человек в мире может получить доступ к финансовым услугам, если у него есть Интернет.

Умные правила. Что нужно знать про DeFi-протоколы и смарт-контракты

По крайней мере, это невозможно в том виде, в котором происходит регулирование традиционных CeFi. Тем не менее DeFi — это состоявшийся феномен, а государство априори берет на себя задачи предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма через любой новый инструмент. Кроме того, никакая организация не несет ответственность за действия участников внутри системы, что в том числе означает и невозможность обслуживания в привычном банковском смысле.

Вызовы для регуляторов и возможные решения

Платформы предлагают возможность зарабатывать проценты на депозиты без необходимости доверять свои средства банкам. Децентрализованные финансы формируют новый сегмент в мире цифровых активов, предлагая пользователям автономные финансовые сервисы без участия посредников. Данный раздел познакомит с основными концепциями, которые позволяют благодаря новым инструментам улучшать финансовые услуги и зарабатывать на них. Кроме того, новые финансовые инструменты, предлагаемые в области децентрализации, обеспечивают высокий уровень прозрачности и безопасности. Традиционные финансовые институты часто обвиняют в недостаточном уровне доверия, сложных бюрократических процедурах и скрытых комиссиях.

Смарт контракты и блокчейн Ethereum

Для успешного заработка в DeFi важно понимать основные механизмы работы платформ и быть готовым к рискам. Начните с небольших сумм и постепенно увеличивайте свои вложения по мере накопления опыта. Изучайте отзывы и рейтинги платформ, чтобы выбрать наиболее надежные и прибыльные варианты. Кредитование и заимствование в DeFi могут быть особенно полезными для тех, кто хочет использовать свои криптовалютные активы для получения дополнительного дохода или для финансирования различных проектов. Например, заемщики могут использовать полученные средства для торговли, инвестиций или оплаты текущих расходов. Вариантом решения проблемы может стать комбинация жесткого и мягкого регулирования, например установление четких правил для DeFi-врат и рекомендаций для внутренних участников DeFi.

Хотя DeFi ещё находится на ранней стадии своего развития, его потенциал огромен. Но, как и в любой другой сфере, важно помнить о рисках и быть осторожным, особенно если вы только начинаете своё путешествие в этот мир. Впрочем, токены DeFi, обращающиеся на публичных блокчейнах, не попадают в предусмотренную законом категорию ЦФА, так как их разработчики вряд ли будут регистрироваться в ЦБ РФ — они останутся в “серой зоне”. Например, в Минфине России с опасением следят за тем, как развиваются DeFi, в том числе и потому, что в децентрализованных финансах высока вероятность появления финансовых пузырей, которые могут причинить вред национальной экономике. Изначально децентрализованная архитектура DeFi делает практически невозможным их регулирование со стороны государств.

Децентрализованные финансы (DeFi) представляют собой экосистему приложений и услуг, которые работают на блокчейне без посредников в виде банков и бирж. В отличие от традиционных финансовых инструментов, которые обычно контролируются централизованными организациями, DeFi основаны на принципах Web3, поэтому принятие решений распределяется между участниками сети. В DeFi отсутствуют классические регулирование и надзор, требования к системам управления рисками, текущий уровень саморегулирования не обеспечивает необходимый уровень риск-контроля, т. В DeFi не требуется раскрытие сведений ни о пользователе, ни о цели транзакции, ни о ее сторонах.

Биткоин был намеренно ограничен в возможности использования скриптов, и надстройки вроде сервисов Omni или Stacks реализуются для первой криптовалюты гораздо сложнее. В отличие от этого, другие блокчейны были изначально спроектированы как программируемые сети для развертывания DeFi-протоколов. DeFi предлагает платформы для кредитования, стабильные монеты для стабильных транзакций, маржинальную торговлю и рычаг, ликвидность для обмена и приумножения активов, а также другие возможности.

Платформа также предлагает возможность предоставления ликвидности и получения дохода от комиссий. Uniswap использует автоматизированные рыночные мейкеры (AMM) для обеспечения ликвидности и выполнения сделок. Криптовалюты известны своей высокой волатильностью, что может привести к значительным потерям.

В отличие от традиционных контрактов они исполняются без участия посредников и без возможности изменения данных. Децентрализация дает пользователям больший контроль над своими данными и активами, а также полную свободу от цензуры и ограничений. DeFi исключают возможность дискриминации и позволяют беспрепятственно участвовать в экономике нового поколения.

По словам Алекса Пака (управляющего партнера Dragonfly Capital) – “Цель DeFi – перестроить банковскую систему для всего мира таким открытым, не требующим разрешения способом”. В отличие от кастодиальных кошельков, где третья сторона контролирует средства, DeFi-кошельки дают вам полный контроль. Это приложения, которые работают на вашем компьютере или мобильном устройстве. Эти кошельки могут быть доступны как на мобильных устройствах, так и в виде расширений для браузеров.

Для бизнеса децентрализация означает уменьшение риска от вмешательства со стороны регулирующих органов и государства. Современный уровень развития платежей и переводов, система быстрых платежей позволяют быстро переводить денежные средства внутри страны. Применение DeFi будет способствовать развитию инновационного потенциала финансового рынка.

DeFi — это сокращение от “decentralized finance” (децентрализованные финансы). Эта концепция предполагает, что все финансовые операции могут проходить без участия центральных посредников, таких как банки и другие финансовые институты. Что касается применения в реальном мире, из-за высокого уровня безопасности и скорости обработки транзакций DeFi-решения часто используются для совершения международных платежей. В данном случае традиционные аналоги (SWIFT и SEPA) значительно проигрывают блокчейну по многим параметрам.Также DeFi популярны среди инвесторов, которые заинтересованы в менее рискованных способах вложения средств. Стейкинг, майнинг ликвидности и долевое участие в различных фондах зачастую работают на базе децентрализованных протоколов. DeFi-кошелек — это цифровой инструмент, который позволяет безопасно хранить, управлять и взаимодействовать с dApps и цифровыми активами.

Это может включать участие в различных пулах ликвидности, стейкинг и другие методы. Фарминг доходности требует активного управления и мониторинга рынка, так как доходность может значительно варьироваться в зависимости от условий на рынке и выбранной платформы. Таким образом DeFi-протоколы используют преимущества как смарт-контрактов (правила), так и алгоритмов (активное исполнение) для поддержания работы системы децентрализованных финансов. Но еще одним важным компонентом для работы системы DeFi являются виртуальные машины.